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再融资与盈亏平衡

为您下一次降息营销打造的再融资盈亏平衡计算器

这个再融资计算器把房主的现有贷款与新的利率和期限比较，给出每月节省、收回成交费用的盈亏平衡点、全期节省、新的贷款价值比（LTV）以及两笔贷款的总利息。利率变动时，贷款专员可以把这个工具发给客户数据库，从好奇的点击中筛选出真正的再融资候选人。

利率下降时，给您的客户数据库发一个工具，让它告诉您哪些房主真正能从中受益。

  • 19 个输入项
  • 14 项结果
  • 包含于 所有方案
  • 6 种语言
免费开始使用 Originator 这些数字透露了借款人的哪些情况
实时计算器

这就是您的访客使用的计算器。输入数字即可看到效果。

Refinance & Payoff

房主想用再融资计算器决定什么？

在他们搬家或再次再融资之前，节省是否能超过成本。通常是利率新闻、邻居的经历或贷款机构的邮件促使他们来访。

设想一位房主欠款 $380,000，利率 7.25%，还剩 27 年，本金和利息每月约 $2,676。新的 30 年期贷款利率 6.25%，月供降到约 $2,340，每月少付约 $336。成交费用 $7,000，在这个示例中盈亏平衡大约在第 21 个月。他们挥之不去的疑问是：我是不是把时钟重新拨回了 30 年？成本要不要计入贷款？如果房屋价值涨得不够，PMI 会不会又回来？

贷款专员如何把再融资计算器线索变成业务管道？

把它作为您每一条利率变动消息的目的地。老客户邮件、群发短信和社交帖子都应链接到同一个嵌入的计算器，并使用不同的 UTM 标签，这样每条线索的来源追踪就能显示哪个渠道有效。

提交内容几乎就是一张再融资工作表。您会得到当前余额、当前利率、剩余年数、当前房屋价值、他们测试的新利率和期限，以及他们看到的盈亏平衡点。如果他们勾选了我想套现，您还会知道套现金额和新的贷款价值比。先按当前利率与新利率的差距排序，再按盈亏平衡排序：盈亏平衡短、预计长期居住的，就是您当天的第一通电话。

用按计算器设置的 webhook，把这些线索放进有专属管道阶段的 HighLevel 再融资工作流。盈亏平衡期较长的房主放入观察名单；利率再次变动时，他们是最先收到您消息的人。想深入了解盈亏平衡的概念，可以在页面上链接术语表条目。

进入您 CRM 的内容

这些数字透露了借款人的哪些情况

  • 盈亏平衡点（Break-Even Point）收回成交费用所需的月数。两三年以内、借款人打算长住，是很好的候选人；盈亏平衡超过他们可能的居住时间，通常意味着应该等一等。
  • 当前利率（Current Interest Rate）它和新利率之间的差距决定一切。差距大，对话很快；差距小，就要看期限、套现或去掉 PMI，而不是利率。
  • 已还年数（Years Already Paid）已还了好几年又选新的 30 年期限，月供下降部分是因为时钟重新开始。提供相同或更短期限的对比，让全期节省的数字更真实。
  • 当前房屋价值（Current Home Value）和余额一起可以得出 LTV。降到 80% 以下，常规贷款借款人可能在新贷款上去掉 PMI，这会让小幅的利率改善变得更有吸引力。
  • 将成交费用计入新贷款（Roll closing costs into new loan）勾选通常说明手头现金有限，或者希望保持储蓄的流动性。围绕更高的余额以及它对 LTV 和全期节省的影响来准备您的对话。

用对方数字写的第一条消息

对再融资计算器线索，第一次接触怎么做才合适？

{first name} 您好，看到您把现有贷款和再融资做了对比，盈亏平衡大约是 {break-even} 个月。如果您打算住一段时间，这值得仔细看看。要不要我按一个不会让还款期重新开始的期限再算一次，让您看看两种版本？

在没有合规团队要求的披露信息时，不要宣传或通过短信发送具体的利率、月供或节省金额，并且只在审核借款人完整情况后报价。

这个计算器最适合放在哪里

  1. 01

    面向老客户的降息邮件和短信营销

    它把群发消息变成一个自我筛选的步骤，并带回最新的余额和利率数据。

  2. 02

    付费搜索的再融资着陆页

    比较再融资报价的搜索者期待得到盈亏平衡的答案，并会为保存结果而提交。

  3. 03

    邮件签名中链接的年度贷款回顾页面

    房主随时想到都可以查看再融资是否划算。

值得了解的局限

  • 重新开始 30 年期限会放大每月节省，还可能增加总利息；要比较全期数字，而不只是月供。
  • 按百分比输入的成交费用是估算；真实费用、预付项目和托管账户注资因贷款机构和州而异。
  • 房屋价值是借款人的估计，因此新的 LTV 和任何 PMI 结果在估价后都可能变化。

计算器免责声明: Estimates only. Your break-even depends on the rate, closing costs and how long you keep the loan; cash-out refinances are usually capped at 80% loan-to-value. Confirm the offer's terms with a licensed lender.

计算器中的定义

Break-even point
The number of months it takes for the monthly savings from a refinance to repay its closing costs. In its simplest form it is closing costs divided by monthly savings. If you sell or refinance again before reaching it, the new loan has cost more than it saved, so compare it with how long you expect to keep the home.
Closing costs
The one-time fees charged to originate the new loan, such as lender fees, appraisal, title insurance and recording charges. You can enter them in dollars or as a percentage of the new loan. Paying them at closing keeps the loan smaller; rolling them into the balance avoids cash out of pocket but adds interest over the life of the loan.
Interest rate
The annual percentage the lender charges on the outstanding balance, used here to compute the monthly principal and interest payment. The calculator compares your current rate on the remaining balance with the new rate on the new loan. A lower rate reduces the payment and total interest, but restarting a long term can offset part of that gain.
Loan term
The number of years over which a loan is scheduled to be repaid. A refinance starts a new term, so moving from 25 years remaining to a new 30-year loan lowers the payment but can add interest overall. A shorter new term raises the monthly payment and cuts total interest, which the lifetime savings result reflects.
Cash-out refinance
A refinance in which the new loan is larger than your current balance and you receive the difference in cash at closing. Here the cash-out amount is added to your current balance to form the new loan. Lenders commonly cap cash-out loans at 80% loan-to-value, a lender guideline rather than a law, and the extra borrowing raises total interest.
Loan-to-value ratio (LTV)
The loan balance divided by the home’s current value, shown as a percentage. A $320,000 loan on a $400,000 home is 80% LTV. This calculator uses LTV to decide whether PMI applies to the current or the new loan and to show the equity left after any cash out. A lower LTV means more equity in the home.
PMI
Private mortgage insurance protects the lender, not the borrower, on conventional loans with less than 20% equity. Here it is charged at the annual rate you enter whenever LTV exceeds 80% on either loan. Under the Homeowners Protection Act, PMI can be cancelled on request at 80% of the original value and ends automatically at 78%.
Principal and interest (P&I)
The part of the monthly mortgage payment that repays the loan balance (principal) and pays the lender’s charge for borrowing (interest). It excludes property tax, insurance, PMI and HOA dues. The monthly savings in this calculator come mainly from the change in P&I, plus PMI where it applies, because the other costs stay the same after refinancing.
Escrow
An account the loan servicer uses to collect a share of property tax and homeowners insurance with each monthly payment and to pay those bills when they come due. The calculator includes tax and insurance for a complete payment picture, but because they do not change with a refinance, they do not affect monthly savings or break-even.

本页术语

搭配使用

Mortgage Points Calculator

正在决定是否付点数的借款人，已经接近成交、在给贷款定价了；就在那里迎接他们。

Closing Cost Calculator

一份早期比价者能看懂的简单三类成交估算，还能告诉您他们是如何比较贷款机构的。

常见问题 · 8 个问题

关于此计算器的问题

再融资盈亏平衡点是怎么算的？

最简单的算法是成交费用除以每月节省。如果再融资花费 $7,000、月供降低 $336，盈亏平衡约为 21 个月。如果您预计在此之前出售或再次再融资，新贷款很可能得不偿失，所以要把结果和您打算居住的时间比较。

为什么新的 30 年期贷款看起来每月能省这么多？

部分原因是时钟重新开始。如果您还剩 27 年，再融资成新的 30 年期，余额就多分摊了三年，即使利率不变，月供也会降低。全期节省和总利息才能显示您是否真的受益。

成交费用该计入新贷款还是预先支付？

计入贷款能保留现金，但会提高余额、LTV 和您支付的总利息。在成交时支付能让贷款更小，也更容易达到盈亏平衡。计算器可以用复选框测试两种做法；正确的选择取决于您的现金储备以及您会持有贷款多久。

再融资能去掉我的 PMI 吗？

可能。只要现有贷款或新贷款的贷款价值比高于 80%，计算器就会计入 PMI。如果您的房子升值了，新贷款不超过房屋价值的 80%，常规贷款的新月供就可能不含 PMI，每月节省也会更多。最终价值由估价决定。

贷款专员应该先给这个计算器的哪些线索打电话？

当前利率和新利率差距大、盈亏平衡短、剩余年数多的线索。同时输入了现实的成交费用和使 LTV 合理的房屋价值的房主，给了您几乎完整的情况。盈亏平衡长的线索并不是废线索；它们应放入观察名单，等待下一次利率变动。

怎样追踪每条线索来自哪条降息消息？

在每封邮件、每条短信和每个帖子的计算器链接中加上不同的 UTM 标签。每次提交都会保存 UTM 值、广告点击 ID、来源页面和着陆页，并通过 webhook 传给 HighLevel 或其他系统。然后您就可以按线索数量以及进入申请阶段的数量来比较各渠道。

如果借款人选择了套现，线索里会包含套现详情吗？

会。借款人输入的每一项都会保存，包括套现复选框和金额，以及他们看到的结果，比如新贷款金额、套现金额和新的贷款价值比。这样您在打电话之前就能立刻看出套现请求是否在常见限额之内。

我可以通过短信向老客户推广再融资吗？

只有在取得适当同意的情况下才可以。短信和自动拨号电话通常需要事先明确同意，营销消息往往需要事先明确的书面同意。计算器的线索表单会随每次提交记录同意，但您的同意用语和做法应由合规部门或律师审核。

PrequalFunnel

今天就把Refinance Calculator放到您的网站上

加上您的品牌，一行代码嵌入，每条线索都附带借款人的数字。

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