Định nghĩa
Tiền dự trữ (reserves)
Tiền dự trữ (reserves) khi vay thế chấp là tài sản thanh khoản hoặc gần thanh khoản mà người vay vẫn còn sau khi trả tiền trả trước và chi phí đóng hồ sơ, thường tính bằng số tháng của toàn bộ khoản thanh toán nhà ở. Chúng cho bên cho vay thấy một khoản đệm phòng khi mất việc hoặc có chi phí bất ngờ, và tiền dự trữ lớn có thể củng cố một hồ sơ đang ở ranh giới.
Bên cho vay tính tiền dự trữ theo số tháng gốc, lãi, thuế và bảo hiểm (PITI), cộng bảo hiểm thế chấp và phí hiệp hội chủ nhà (HOA). Tài khoản thanh toán và tiết kiệm được tính toàn bộ. Cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ thường được tính theo giá trị hoặc giá trị đã chiết giảm. Tài khoản hưu trí có thể được tính theo tỷ lệ thấp hơn, phản ánh thuế và tiền phạt khi rút, tùy chương trình. Tiền tặng, tiền đi vay và tiền mặt không có chứng từ thường không được tính.
Ví dụ minh họa. Khoản thanh toán nhà ở mới của một người mua là $2,500 mỗi tháng. Sau tiền trả trước và chi phí đóng hồ sơ, họ sẽ còn $10,000 tiền tiết kiệm và $40,000 trong tài khoản 401(k). Nếu chương trình tính toàn bộ tiền tiết kiệm và tính tài khoản hưu trí theo tỷ lệ thấp hơn, giả sử 60% để minh họa, tổng tiền dự trữ là $34,000, tức khoảng 13.6 tháng. Một chương trình yêu cầu sáu tháng được đáp ứng với dư địa thoải mái.
Yêu cầu khác nhau. Nhiều giao dịch mua nhà ở chính bằng khoản vay thông thường (conventional) cần ít hoặc không cần tiền dự trữ khi thẩm định tự động chấp thuận, trong khi khoản vay jumbo, bất động sản đầu tư, nhà thứ hai và nhà nhiều căn thường yêu cầu vài tháng, đôi khi nhiều hơn cho mỗi bất động sản có vay thêm. Tiền dự trữ cũng là yếu tố bù trừ thường gặp cho tỷ lệ cao hơn hoặc điểm tín dụng thấp hơn.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Tiền dự trữ (reserves)
Tài khoản hưu trí có được tính là tiền dự trữ khi vay thế chấp không?
Thường là có, nhưng thường theo tỷ lệ thấp hơn số dư để tính đến thuế và tiền phạt khi rút. Mỗi chương trình tự đặt quy định riêng.
Cần bao nhiêu tháng tiền dự trữ?
Tùy khoản vay. Nhiều giao dịch mua nhà thông thường cần ít hoặc không cần, trong khi khoản vay jumbo, đầu tư và nhà nhiều căn thường yêu cầu vài tháng khoản thanh toán nhà ở.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.