Định nghĩa
Khoản vay jumbo (jumbo loan)
Khoản vay jumbo là khoản vay thế chấp lớn hơn hạn mức khoản vay tiêu chuẩn (conforming) của quận, nên Fannie Mae và Freddie Mac không thể mua. Bên cho vay giữ lại khoản vay jumbo hoặc bán riêng, nghĩa là mỗi bên cho vay tự đặt tiêu chuẩn về điểm tín dụng, tiền trả trước, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) và tiền dự trữ.
Vì không có cơ quan nào hậu thuẫn, khoản vay jumbo mang rủi ro cao hơn cho bên cho vay, và điều kiện phản ánh điều đó. Tiền trả trước lớn hơn, điểm tín dụng cao hơn, giới hạn DTI chặt hơn và tiền dự trữ đủ nhiều tháng là phổ biến. Một số bên cho vay yêu cầu hai bản thẩm định giá với bất động sản giá trị cao. Lãi suất có thể cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất khoản vay tiêu chuẩn tùy bên cho vay và thị trường.
Ví dụ tính toán. Một người mua căn nhà $1,500,000 với 20% tiền trả trước, nên khoản vay là $1,200,000. Ở quận mà con số này vượt hạn mức tiêu chuẩn, đó là khoản vay jumbo. Với lãi suất minh họa 7% trong 30 năm, gốc và lãi khoảng $7,984 mỗi tháng. Nếu bên cho vay yêu cầu 12 tháng tiền dự trữ cho khoản thanh toán nhà đó cộng thuế và bảo hiểm, người mua cần hơn $100,000 tài sản thanh khoản sau khi trừ tiền trả trước và chi phí đóng hồ sơ (closing costs).
Một phương án thay thế một số người mua dùng là cấu trúc piggyback: khoản vay thế chấp thứ nhất tiêu chuẩn ở mức hạn mức cộng khoản vay thế chấp thứ hai hoặc hạn mức tín dụng theo giá trị nhà (HELOC) cho phần còn lại. Phương án này có tốt hơn hay không tùy vào lãi suất bình quân và chi phí đóng hồ sơ. Công cụ tính khoản vay jumbo so sánh khoản vay với hạn mức cơ sở và ước tính khoản thanh toán.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Khoản vay jumbo (jumbo loan)
Cần bao nhiêu tiền trả trước cho khoản vay jumbo?
Tùy bên cho vay, nhưng các chương trình jumbo thường yêu cầu nhiều hơn khoản vay tiêu chuẩn, phổ biến từ 10% đến 20% hoặc hơn. Một số bên cho vay cho phép ít hơn khi tín dụng và tiền dự trữ mạnh.
Lãi suất khoản vay jumbo có luôn cao hơn không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Giá khoản vay jumbo tùy vào nhu cầu và chi phí vốn của từng bên cho vay, nên lãi suất jumbo đôi khi gần bằng hoặc thậm chí thấp hơn lãi suất khoản vay tiêu chuẩn. Hãy so sánh các báo giá thực tế.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.