Chi phí đóng hồ sơ (closing costs)

Chi phí đóng hồ sơ chia thành bốn nhóm: phí bên cho vay (phí khởi tạo, thẩm định hồ sơ, điểm chiết khấu), dịch vụ bên thứ ba (thẩm định giá, báo cáo tín dụng, tra cứu và bảo hiểm quyền sở hữu, phí thanh toán hoặc phí luật sư), phí của chính quyền (phí đăng ký và, ở một số tiểu bang, thuế chuyển nhượng) và các khoản trả trước (lãi theo ngày đến ngày thanh toán đầu tiên, năm đầu tiên của bảo hiểm nhà và khoản nạp ban đầu vào tài khoản ký quỹ).

Ví dụ minh họa. Với giao dịch mua $350,000 và khoản vay $315,000, bảng kê minh họa có thể là: phí khởi tạo $2,500, thẩm định giá $600, tín dụng và xử lý hồ sơ $300, bảo hiểm quyền sở hữu và phí thanh toán $2,400, phí đăng ký $250, lãi trả trước $800, phí bảo hiểm nhà $1,500 và khoản nạp ban đầu vào tài khoản ký quỹ $1,600. Tổng cộng: $9,950. Cộng thêm $35,000 tiền trả trước, tiền mặt cần khi đóng hồ sơ là khoảng $44,950, trước mọi khoản hỗ trợ từ người bán hoặc tiền đặt cọc.

Các khoản này chênh lệch nhiều theo tiểu bang, quận, bên cho vay và quy mô khoản vay. Người bán thường có thể đóng góp đến một giới hạn của chương trình, và khoản tín dụng từ bên cho vay có thể bù một phần chi phí để đổi lấy lãi suất cao hơn. Người vay nhận Bản Ước tính Khoản vay (Loan Estimate) trong vòng ba ngày làm việc sau khi nộp đơn và Bản Công bố Đóng hồ sơ (Closing Disclosure) trước khi đóng hồ sơ; chính các mẫu này, chứ không phải ước tính trực tuyến, cho biết con số thực tế. Công cụ tính chi phí đóng hồ sơ đưa ra con số ước chừng dựa trên các nhóm chính.