정의
잔여 소득(Residual income)
잔여 소득은 세금, 새 주거비, 정기 부채 상환, 예상 유지비와 공과금을 내고 가구에 매달 남는 돈입니다. 재향군인부(VA) 대출은 총부채상환비율(DTI)과 함께 이를 핵심 심사 기준으로 쓰며, 그 결과를 가구원 수, 대출 금액, 지역에 따라 달라지는 최소 기준과 비교합니다.
DTI는 비율을 보여 주고, 잔여 소득은 금액을 보여 줍니다. 비율이 높은 차입자도 특히 소득이 높다면 절대 금액으로는 충분히 남을 수 있습니다. 반대로 비율은 적당해도 가족이 많은 차입자는 빠듯할 수 있습니다.
계산 예시. 4인 가구의 월 총소득은 $7,000입니다. 여기서 예상 연방세·주세·급여세 $1,200, 예정 주거비 $2,300, 자동차와 카드 상환액 $450, 유지비와 공과금 예시 금액 $350을 뺍니다. 잔여 소득은 $2,700입니다. 대출 기관은 이 금액을 해당 지역, 해당 대출 금액에서 그 가구원 수에 대한 VA의 공시 최소 기준과 비교합니다.
VA는 최소 잔여 소득 표와 유지비·공과금 추정 방법을 공시하며, 대출 기관은 심사 과정에서 이를 적용합니다. 잔여 소득이 기준을 여유 있게 넘으면, VA 지침은 이를 일반 기준을 넘는 DTI의 보완 요인으로 쓸 수 있도록 허용합니다. VA가 아닌 일부 대출 기관과 non-QM 프로그램도 잔여 소득을 보지만, 가장 밀접하게 연결된 것은 VA입니다. 세후 금액을 쓰기 때문에, 결과는 단순한 비율보다 주의 세금 구조와 가구원 수에 더 크게 좌우됩니다.
이 용어를 사용하는 계산기
자주 묻는 질문 · 질문 2개
잔여 소득(Residual income)에 대한 질문
잔여 소득은 VA 대출에만 쓰입니까?
VA 대출에서는 공식 요건입니다. 다른 일부 대출 기관과 특수 프로그램도 고려하지만, 가장 명확하게 정의된 곳은 VA입니다.
가구원 수가 잔여 소득 기준에 영향을 줍니까?
네. VA의 최소 기준은 가구원 수가 많을수록 높아지며, 지역과 대출 금액에 따라서도 달라집니다.
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