정의
현금 인출 재융자(Cash-out refinance)
현금 인출 재융자는 기존 모기지(주택담보대출)를 더 큰 새 대출로 바꾸고, 그 차액에서 클로징 비용을 뺀 금액을 차입자에게 현금으로 지급하는 방식입니다. 받을 수 있는 금액은 대출 기관이 현금 인출 대출에 정한 최대 주택담보인정비율(LTV)로 제한되므로, 차입자는 주택 지분(에퀴티)의 일부만 쓸 수 있습니다.
계산은 세 단계입니다. 현금 인출 LTV 상한으로 허용되는 최대 새 대출액을 구하고, 기존 모기지 상환액(함께 갚는 다른 담보권 포함)을 뺀 다음, 클로징 비용을 뺍니다.
계산 예시. 집값이 $500,000이고 현재 모기지 잔액이 $250,000입니다. 대출 기관이 현금 인출을 80% LTV로 제한하면 최대 새 대출액은 $400,000입니다. 기존 대출을 갚으면 $150,000이 남고, 예시 클로징 비용 $8,000을 빼면 차입자가 받는 금액은 약 $142,000입니다. 지분은 $250,000에서 $100,000으로 줄어듭니다.
현금 인출 상한은 프로그램, 거주 형태, 부동산 유형에 따라 다릅니다. 같은 조건이라면 현금 인출 재융자의 가격은 보통 금리·기간 재융자보다 조금 높습니다. 새 대출은 상환 기간도 다시 시작합니다. 30년 대출을 10년 갚은 차입자가 새 30년 대출을 받으면 총 상환 기간이 40년으로 늘어납니다.
주된 용도는 주택 개보수, 고금리 부채 상환, 다른 주택의 계약금(다운페이먼트) 마련입니다. 신용카드 잔액을 모기지로 옮기면 월 지출이 크게 줄 수 있습니다. 그러나 무담보 부채가 주택을 담보로 한 부채로 바뀌고, 수십 년에 걸쳐 나뉘게 됩니다. 기존 1순위 모기지 금리가 지금 금리보다 훨씬 낮다면, 주택담보 신용한도(HELOC)나 주택 지분 대출(home equity loan)이 전체적으로 더 저렴할 수 있습니다. 현금 인출 재융자 계산기로 새 대출액, 현금, 상환액을 확인할 수 있습니다.
이 용어를 사용하는 계산기
자주 묻는 질문 · 질문 2개
현금 인출 재융자(Cash-out refinance)에 대한 질문
현금 인출 재융자로 얼마나 받을 수 있습니까?
대략 대출 기관의 최대 현금 인출 LTV에 집값을 곱하고, 현재 잔액과 클로징 비용을 뺀 금액입니다. 상한은 프로그램과 부동산 유형에 따라 다르므로 금액도 대출 기관마다 다릅니다.
현금 인출 재융자가 HELOC보다 낫습니까?
현재 금리에 따라 다릅니다. 기존 모기지 금리가 지금 금리보다 훨씬 낮다면, 그 대출을 유지하고 HELOC이나 주택 지분 대출을 더하는 편이 저렴할 수 있습니다. 금리가 비슷하다면 현금 인출 대출 하나가 더 간단할 수 있습니다.
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