손익분기점(Break-even point)

기본 공식은 초기 비용을 월 절감액으로 나누는 것입니다. 결과는 개월 수입니다.

계산 예시. 재융자 비용이 $4,500이고 원리금 납입금이 월 $150 줄어듭니다. 손익분기점은 $4,500 / $150 = 30개월입니다. 최소 3년 더 거주할 계획인 차입자는 이득을 볼 가능성이 높고, 18개월 안에 이사할 예정인 차입자는 재융자하지 않는 편이 나을 것입니다.

단순한 공식에는 맹점이 있습니다. 총이자가 아니라 납입금만 비교하므로, 새 대출의 기간이 더 길면 오해를 부를 수 있습니다. 새로 30년에 걸쳐 납입금이 낮아져도 전체 이자는 더 많아질 수 있습니다. 더 신중하게 비교하려면 같은 보유 기간 동안 각 경우의 잔액과 납부 이자를 봐야 합니다. 세금, 현금의 기회비용, 모기지 보험의 변화도 결론을 바꿀 수 있습니다. 클로징 비용을 현금으로 내지 않고 대출에 포함하면 절감액이 줄어 손익분기점이 늦어집니다.

같은 논리가 할인 포인트, 대출기관 크레딧, 수수료가 다른 대출 제안 중 선택에도 적용됩니다. 질문은 모두 같습니다. 월 부담이 적은 쪽이 추가 초기 비용을 회수하기까지 얼마나 걸리는가입니다. 재융자 계산기와 모기지 포인트 계산기 모두 이 값을 보여 줍니다.