Definición
Tasa de porcentaje anual (APR)
La tasa de porcentaje anual (APR) es el costo anual de un préstamo expresado en un solo porcentaje que incluye la tasa de interés más ciertos cargos financieros, como la comisión de originación y los puntos de descuento. Los prestamistas deben informarla, lo que la hace útil para comparar ofertas con tasas y cargos distintos.
La tasa nominal determina el pago mensual. La APR agrega el costo de los cargos financieros prepagados como si se repartieran durante toda la vida del préstamo. Como esos cargos reducen el monto realmente financiado, la APR casi siempre queda por encima de la tasa nominal cuando hay cargos.
Ejemplo práctico. Dos prestamistas ofrecen un préstamo de $300,000 a 30 años. El prestamista A cotiza 6.5% con $2,000 en cargos financieros. El B cotiza 6.25%, pero cobra $8,000, puntos incluidos. El pago del B es menor, pero al contar los cargos sus APR quedan mucho más cerca de lo que sugieren las tasas. La decisión depende de cuánto tiempo piensa conservar el préstamo: es una pregunta de punto de equilibrio, no solo de APR.
La APR tiene límites. Supone que el préstamo se mantiene hasta el final, así que exagera el costo de los cargos iniciales para quien vende o refinancia en pocos años. En una hipoteca de tasa ajustable (ARM), depende de supuestos sobre tasas futuras. Además, excluye algunos costos de cierre, como ciertos cargos de terceros. La Estimación del Préstamo la muestra en la página tres. La calculadora de APR vs. tasa de interés muestra cómo los cargos amplían la diferencia.
Calculadoras que usan este término
Términos relacionados
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Tasa de porcentaje anual (APR)
¿Debo comparar hipotecas por APR o por tasa de interés?
Use ambas. La tasa define su pago; la APR incluye ciertos cargos para comparar el costo total. Si piensa vender o refinanciar pronto, los cargos iniciales pesan más de lo que refleja la APR.
¿Por qué mi APR es más alta que mi tasa de interés?
Porque la APR incluye cargos financieros como la comisión de originación y los puntos. Esos cargos elevan el costo efectivo del préstamo, así que la APR queda por encima de la tasa nominal.
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