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Pagos y amortización

Calculadora para comparar ofertas de préstamo, para corredores que compiten con claridad

Compara dos opciones de préstamo con el mismo monto, cada una con su tasa y plazo, y muestra ambos pagos, ambos intereses totales, cuál pago es menor y el interés que se ahorra con la opción más barata. Para un corredor, quien la usa suele tener dos cotizaciones o dos plazos en mano y está cerca de elegir.

Quien compara dos ofertas ya está comprando; asegúrese de que una de las opciones en pantalla pueda ser la suya.

  • 5 datos
  • 6 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
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Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Payments & Amortization

¿Cuándo se sienta alguien a comparar dos opciones de préstamo?

Normalmente con dos Loan Estimates (estimaciones del préstamo) sobre la mesa, o con dos escenarios del mismo prestamista: uno a 30 años con una tasa y otro a 15 con una tasa menor. A veces es la cotización de un banco frente a la de un corredor, con un cuarto de punto de diferencia.

Quiere saber cuál es "mejor", y sospecha que el pago más bajo y el costo más bajo no son lo mismo. Casi siempre ya notó comisiones, puntos y APR que no cuadran, y se siente perdido.

Siente impulso por avanzar y miedo a equivocarse en una decisión que durará años.

¿Cómo usa un corredor esta comparación para ganar la conversación con honestidad?

Colóquela donde llegan quienes comparan, en páginas de tasas y cotizaciones, y trate cada envío como prioritario: quien compara dos ofertas está a semanas, no a meses, de decidir.

El prospecto muestra el monto y la tasa y el plazo de cada opción, además de cada pago, cada interés total, el pago menor y el interés ahorrado. En $400,000, la opción A al 6.5% a 30 años son unos $2,528 al mes; la B al 5.875% a 15 años, unos $3,348. El interés total ronda los $510,000 frente a $203,000. Ahora sabe si la persona elige un plazo o elige entre prestamistas.

Si ambas son a 30 años con un cuarto de punto de diferencia, la diferencia de pago puede rondar los $65 al mes, y la pregunta real es cuánto cobra cada oferta por llegar ahí. Ahí aporta usted: compare costos de cierre y puntos de descuento, y calcule el punto de equilibrio según cuánto tiempo piensa conservar el préstamo. La calculadora de puntos hipotecarios hace esas cuentas.

Nunca desacredite la otra oferta. Muestre lo que la calculadora deja fuera, explíquelo con claridad y deje que vea que la comparación fue justa.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Tasa de la opción A (%)Si las opciones A y B tienen plazos similares y tasas distintas, probablemente tiene dos cotizaciones. Pida ambas estimaciones del préstamo para comparar comisiones y puntos, no solo tasas.
  • Plazo de la opción B (años)Si la opción B tiene un plazo más corto que la A, la decisión es sobre el plazo, no sobre el prestamista. Hable de margen de ingresos y metas, no de precio, y verifique que el pago mayor quepa en su DTI.
  • Interés ahorrado con la opción de menor interésUna cifra grande aquí puede empujar hacia el plazo corto aunque el pago apriete. Asegúrese de que la decisión considere reservas y estabilidad laboral, no solo el interés total.
  • Pago menorSi la persona sigue eligiendo la opción de pago más bajo pese a pagar más interés, su prioridad es el flujo de efectivo. Empiece por la certeza del pago y el costo total de vivienda.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Qué debe decir el primer mensaje a quien compara ofertas?

Hola {nombre}, vi que comparó dos opciones de préstamo por unos {monto}. El pago y el interés son un buen comienzo, pero las comisiones y los puntos pueden cambiar cuál cuesta menos de verdad. Si me comparte sus estimaciones del préstamo, las revisamos línea por línea, incluido cuánto tarda en recuperarse cualquier costo inicial.

No cotice ni insinúe una tasa que no pueda ofrecer, y evite comparaciones publicitarias con competidores nombrados sin revisión de cumplimiento.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de tasas o "pida una cotización"

    Quien busca tasas llega en plena comparación y quiere probar lo que le ofrecieron.

  2. 02

    Página de refinanciamiento

    Los propietarios comparan su préstamo actual con uno nuevo y necesitan ver ambos totales juntos.

  3. 03

    Correo a quienes recibieron su estimación del préstamo

    Los invita a comparar con transparencia, lo que mantiene la conversación con usted.

Límites que conviene conocer

  • No incluye comisiones, costos de cierre, puntos ni condiciones de pago anticipado, así que la opción más barata en pantalla quizá no sea el préstamo más barato.
  • Ambas opciones usan el mismo monto; si una oferta financia costos o supone otro pago inicial, la comparación se distorsiona.
  • El interés total supone mantener cada préstamo todo el plazo; la mayoría se refinancia o se liquida antes.

Aviso de la calculadora: Estimates only. A complete comparison should also weigh fees, closing costs and prepayment terms, not payment and interest alone. Confirm each offer with the lender.

Definiciones en la calculadora

Pago mensual
El monto fijo de capital e intereses que se paga cada mes y que liquida el préstamo al final de su plazo. La calculadora lo muestra para ambas opciones e indica cuál es menor. Un pago menor no equivale a un préstamo más barato: un plazo más largo puede reducir el pago y a la vez aumentar mucho el interés total.
Interés total
La suma de todos los intereses pagados durante la vida de cada opción si cada pago se hace a tiempo. Es la medida más clara del costo del préstamo entre dos ofertas con tasas y plazos distintos. Por ejemplo, $300,000 al 6.25% a 30 años cuestan unos $365,000 en intereses; al 5.75% a 15 años, unos $148,000.
Tasa de interés
El porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo pendiente, sin incluir comisiones. Los plazos más cortos suelen tener tasas más bajas, lo que suma a su ventaja en intereses. Comparar solo tasas puede engañar si una oferta tiene comisiones o puntos de descuento más altos; por eso también conviene revisar la APR.
Plazo del préstamo
La cantidad de años en que está programado pagar el préstamo por completo. Un plazo más largo reparte el capital en más pagos, lo que reduce cada pago pero aumenta el interés total, porque el saldo permanece pendiente más tiempo. Un plazo más corto hace lo contrario: pagos más altos y menos interés en total.
APR (tasa de porcentaje anual)
El costo anual del préstamo que incluye intereses y ciertas comisiones y puntos del prestamista, expresado como una sola tasa. Los prestamistas están obligados a informarla, por lo que ayuda a comparar ofertas con distintas estructuras de comisiones. Esta calculadora compara las tasas de interés que usted ingresa; las APR de las ofertas podrían ordenarlas de otra manera.
Costos de cierre
Comisiones y cargos que se pagan para formalizar un préstamo, como apertura, avalúo, título y registro. No se incluyen en esta comparación, que usa solo el pago y los intereses. Una oferta con tasa más baja pero costos de cierre más altos solo sale mejor si mantiene el préstamo el tiempo suficiente.
Puntos de descuento
Comisiones que se pagan por adelantado al prestamista para reducir la tasa de interés; un punto equivale al 1% del monto del préstamo. Una opción con tasa más baja puede reflejar puntos que pagaría al cierre. Pagar puntos solo tiene sentido si el ahorro mensual recupera su costo antes de vender o refinanciar.
Punto de equilibrio
El tiempo que tarda un pago o una tasa más baja en recuperar el costo inicial adicional de obtenerlo, como puntos o costos de cierre más altos: costo adicional dividido entre el ahorro mensual. $3,000 de costos adicionales recuperados a $100 al mes alcanzan el equilibrio en 30 meses. Mantener el préstamo después de ese punto es cuando la opción más barata realmente rinde.

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Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿La opción con el pago más bajo es la que cuesta menos en total?

No necesariamente. Un plazo más largo reduce el pago pero reparte el interés en más años. En $400,000, 30 años al 6.5% cuestan unos $2,528 al mes y cerca de $510,000 de interés; 15 años al 5.875% cuestan unos $3,348 al mes pero solo unos $203,000 de interés. La calculadora indica el pago menor y el interés ahorrado.

¿Cuánto importa un cuarto de punto de diferencia en la tasa?

En un préstamo de $400,000 a 30 años, 6.5% frente a 6.25% son unos $65 al mes, o cerca de $23,500 de interés en todo el plazo. Importa, pero solo si la oferta con tasa menor no cobra más al inicio. Si cuesta $3,000 más en puntos, el ahorro mensual tarda unos 46 meses en recuperarlos.

¿Por qué la calculadora compara tasas y no APR?

Porque calcula pagos, y los pagos dependen de la tasa de interés. La tasa de porcentaje anual (APR) incluye ciertas comisiones y puntos en una sola cifra, así que sirve para ordenar ofertas con distintas comisiones, y puede ordenarlas de otra forma. Use ambas: la calculadora para pago e interés, la APR y las comisiones de la estimación para el costo completo.

¿Siempre conviene el plazo más corto si puedo pagarlo?

No automáticamente. Un plazo corto ahorra interés pero fija un pago obligatorio más alto, lo que deja menos margen para emergencias, ahorro y otras metas. Algunas personas eligen el plazo largo y abonan de más cuando pueden, conservando flexibilidad. La respuesta depende de la estabilidad de ingresos, las reservas y cuánto tiempo piensa conservar el préstamo.

¿Por qué quienes usan esta calculadora son buenos prospectos?

Porque comparar es una conducta de etapa avanzada. Quien ingresa dos tasas y plazos suele tener cotizaciones o escenarios en mano y una fecha en mente. El prospecto le muestra ambas opciones que evaluó, así que su primera llamada puede atender la decisión real en lugar de empezar de cero con una oferta genérica.

¿Puedo usarla para comparar mi oferta con la de un competidor?

Puede mostrar el pago y el interés de ambas, pero una comparación justa también necesita comisiones, puntos, créditos del prestamista y costos de cierre de cada estimación del préstamo. Presente el panorama completo con hechos, sin criticar al otro prestamista, y haga que cumplimiento revise cualquier publicidad que compare sus precios con competidores nombrados.

¿Cómo se ve el prospecto en HighLevel?

En los planes Producer y Brokerage, el webhook envía un JSON con el contacto, cada dato ingresado (monto, ambas tasas y ambos plazos) y cada resultado, además de etiquetas UTM, identificadores de clic, referente y página de llegada como campos planos. Puede mapear las tasas a campos personalizados y activar un flujo de respuesta rápida, porque aquí la velocidad cuenta.

¿Sirve la comparación para refinanciamientos?

Sí, siempre que ambas opciones usen el mismo monto nuevo. Un propietario puede comparar dos ofertas de refinanciamiento, o un plazo de 30 años con uno de 20. Para compararlas con mantener el préstamo actual, es mejor una calculadora de refinanciamiento, que considera el saldo pendiente, el pago actual y los costos de cierre.

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