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Métodos de interés · actual/365

Calculadora de préstamo actual/365: compare pagarés en igualdad de condiciones

La calculadora 365/365 amortiza un préstamo con una tasa diaria basada en un año real de 365 días, de modo que el interés de un año equivale a la tasa nominal. Muestra el pago, el interés total, el total de pagos, la tasa anual efectiva y el interés ahorrado frente al mismo préstamo calculado con base 365/360.

Cuando un prestamista cotiza actual/365 y otro actual/360 a la misma tasa, el cliente merece ver la diferencia en dólares.

  • 3 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
Calculadora en vivo

Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Interest Methods & Tax

¿Por qué un cliente compararía el cálculo 365/365 con el 365/360?

Porque dos ofertas a la misma tasa nominal no cuestan lo mismo si cuentan los días de forma distinta. Suele tratarse de un inversionista o dueño de negocio con dos propuestas en la mano, o de alguien que negocia un pagaré privado con el vendedor o con un prestamista particular.

Con un ejemplo de $750,000 al 6.5% a 20 años, el pago actual/365 es de unos $5,592 y el pago 365/360 de unos $5,632. A lo largo del plazo, el pagaré actual/365 ahorra cerca de $9,600 en intereses. El cliente quiere saber si vale la pena negociarlo y si compensa una diferencia de comisiones o de condiciones de pago anticipado en la otra oferta.

¿A quién le conviene poner una calculadora 365/365 en su sitio?

A corredores y originadores que colocan préstamos con prestamistas que usan distintos métodos de cálculo: corredores comerciales y multifamiliares, especialistas en préstamos para inversionistas y quienes arman pagarés privados o con financiamiento del vendedor. Para un equipo enfocado en préstamos convencionales y gubernamentales aporta poco; esos préstamos suelen calcular intereses por mes y el cliente nunca ve una cláusula de conteo de días.

Su valor está en servir de prueba de equidad. Combínela con la calculadora 365/360 para que el cliente ingrese el mismo monto, tasa y plazo con cada método y vea la diferencia en dólares. Así una cláusula técnica se vuelve un punto que puede pesar frente a comisiones y condiciones.

El contacto trae el monto, la tasa, el plazo, el pago, la tasa anual efectiva y el interés ahorrado frente a 365/360. Úselo para:

  • Confirmar qué oferta usa qué método y si el año bisiesto se maneja dividiendo entre 365 o 366.
  • Comparar el costo total, no solo el cálculo de intereses: comisiones de originación, costos de cierre, penalidades por pago anticipado y cualquier pago global.
  • Detectar margen de negociación. Algunos prestamistas aceptan otra base de cálculo o compensan en otro rubro; al cliente nunca le hace daño preguntar.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Interés ahorrado vs 365/360Le dice cuánto está en juego en la cláusula de cálculo para este préstamo. Unos miles de dólares pueden justificar pedirlo en la negociación; una suma mayor puede justificar elegir directamente otro prestamista.
  • Tasa de interésSi coincide con la tasa de una cotización de la competencia, el cliente probablemente compara dos ofertas concretas. Pida ambas propuestas para comparar comisiones y condiciones junto con la base de cálculo.
  • Plazo del préstamo (años)Los plazos largos amplían la diferencia por conteo de días porque se cobra más interés en total. Quien escribe 20 o 25 años tiene más en juego en la cláusula que quien escribe 5.
  • Interés total pagadoMuestra el panorama completo de intereses con actual/365 en este escenario. Quien envía sus datos atento a esta cifra suele guiarse por el costo y valora una comparación ordenada del costo de por vida de cada oferta.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Qué debe cubrir el primer seguimiento?

Hola {nombre}, vi que hizo un cálculo actual/365 en nuestro sitio. Si lo está comparando con un pagaré que usa 365/360, la diferencia en el cálculo es una parte; las comisiones, las condiciones de pago anticipado y la fecha de vencimiento también cuentan. Envíeme las ofertas que tiene y le ayudo a compararlas con la misma base.

Presente las diferencias de método de cálculo con hechos y sin desacreditar a un prestamista competidor por nombre; compare solo los términos documentados.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de comparación de préstamos comerciales o para inversionistas

    Ahí están los clientes con más probabilidad de tener pagarés con distintas cláusulas de conteo de días.

  2. 02

    Widget junto a la calculadora 365/360 y la de préstamo estándar

    Permite al cliente usar los mismos datos con cada método en un solo lugar.

  3. 03

    Página de recursos para compradores con financiamiento del vendedor o pagaré privado

    Los particulares a menudo redactan pagarés sin saber que la base de cálculo importa.

Límites que conviene conocer

  • Con el mes promedio que usa este modelo, el resultado 365/365 coincide con el de un préstamo estándar de cálculo mensual; el interés de un pagaré real varía un poco de mes a mes.
  • El manejo del año bisiesto varía según el prestamista y no se modela.
  • La calculadora supone amortización completa, sin comisiones, pago global ni pago anticipado.

Aviso de la calculadora: Estimates only. The 365/365 (actual/365) method charges a daily rate based on a 365-day year, so there is no day-count premium over the nominal rate. This model uses an average month of 365/12 days. Confirm the exact accrual method with your lender.

Definiciones en la calculadora

Método 365/365
Un método de cálculo de intereses, también llamado real/365, que obtiene una tasa diaria dividiendo la tasa anual entre 365 y la cobra por cada día real. El interés de un año completo equivale exactamente a la tasa indicada, por lo que no hay sobrecosto por conteo de días. Esta calculadora lo compara con el método 365/360 para mostrar la diferencia.
Convención de conteo de días
La regla que usa un préstamo para convertir una tasa anual en el interés de un período: qué duración de año se usa como divisor y qué días se cuentan. Las convenciones comunes son 30/360, real/365 (365/365) y real/360 (365/360). La misma tasa nominal produce intereses distintos en cada una, por lo que la convención debe considerarse al comparar préstamos.
Tasa diaria
La tasa de interés que se cobra por día. En el método 365/365 es la tasa anual dividida entre 365; al 6.5%, cerca de 0.017808% diario. Multiplicada por el saldo y los días del período, da el interés adeudado. Esta calculadora usa un mes promedio de 365/12 días, con lo que la tasa mensual es igual a la tasa anual dividida entre 12.
Tasa de interés nominal
La tasa anual indicada en los documentos del préstamo, antes de considerar el método de conteo de días o la capitalización. En el método 365/365, un año de interés simple equivale a la tasa nominal. Dos préstamos cotizados con la misma tasa nominal pueden costar montos distintos si uno de ellos calcula sobre un año de 360 días.
Tasa anual efectiva
El costo anual real una vez que se incluye la capitalización mensual. Para una tasa nominal del 6.5% con el método 365/365, esta calculadora muestra cerca de 6.697%; la diferencia con 6.5% se debe solo a la capitalización de los pagos mensuales, no al conteo de días. El mismo préstamo con el método 365/360 mostraría cerca de 6.793%; la diferencia es el sobrecosto por conteo de días.
Método 365/360
Un método, común en préstamos comerciales, que divide la tasa anual entre 360 pero la cobra los 365 días, con lo que el costo real es cerca de 1.4% mayor que la tasa indicada. El resultado de “interés ahorrado frente a 365/360” muestra cuánto costaría de más el mismo préstamo con ese método: unos $552 en $100,000 al 6.5% a 10 años.
Año bisiesto
Un año de 366 días. En un método real/365 estricto, los prestamistas lo manejan de distintas formas: algunos siguen dividiendo entre 365 y cobran un día adicional, otros dividen entre 366. El efecto es pequeño pero real. Esta calculadora usa un mes promedio de 365/12 días y no modela años bisiestos.
Amortización
Pagar un préstamo mediante pagos programados iguales que cubren los intereses del período más una parte del capital, de modo que el saldo llega a cero con el último pago. Los primeros pagos son sobre todo intereses; a medida que el saldo baja, una mayor parte va al capital. Con el método 365/365 el calendario coincide con una amortización mensual estándar.

Términos en esta página

Combina bien con

365/360 Loan Calculator

Dos pagarés al 7% pueden costar distinto; esta calculadora le muestra al cliente de dónde sale la diferencia.

Loan Comparison Calculator

Quien compara dos ofertas ya está comprando; asegúrese de que una de las opciones en pantalla pueda ser la suya.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Qué es el método de interés 365/365 o actual/365?

Divide la tasa anual entre 365 para obtener una tasa diaria y la cobra cada día real, de modo que el interés simple de un año completo equivale exactamente a la tasa nominal. Al 6.5%, la tasa diaria es de alrededor de 0.017808%. No hay prima por conteo de días, a diferencia del método 365/360, que cobra 365 días a una tasa calculada sobre 360.

¿Cuánto ahorra el método actual/365 frente al 365/360?

Con $750,000 al 6.5% a 20 años, el pago es de unos $5,592 con actual/365 y de unos $5,632 con 365/360, y el interés ahorrado en todo el plazo ronda los $9,600. El ahorro crece con el saldo, la tasa y el plazo, así que los préstamos más grandes y largos muestran diferencias mayores. Mantenga la comparación en contexto junto a cualquier diferencia de comisiones.

Si no hay prima, ¿por qué la tasa anual efectiva supera la tasa nominal?

Porque los intereses se capitalizan cada mes cuando los pagos son mensuales. Para un préstamo al 6.5%, la calculadora muestra una tasa anual efectiva de alrededor de 6.697%. Esa diferencia viene solo de la capitalización, no del conteo de días; con 365/360, el mismo préstamo mostraría cerca de 6.793%. Comparar tasas efectivas pone en igualdad dos pagarés con cláusulas distintas.

¿Cómo afectan los años bisiestos a un préstamo 365/365?

Depende del pagaré. Algunos prestamistas siguen dividiendo entre 365 y cobran 366 días de interés en un año bisiesto, mientras que otros dividen entre 366. El efecto es pequeño, alrededor de un día extra de interés en algunos años. Esta calculadora usa un mes promedio y no modela los años bisiestos, así que revise la redacción del pagaré.

¿Esta calculadora sirve en un sitio de hipotecas residenciales?

Solo de vez en cuando. Los préstamos para vivienda típicos en EE. UU. calculan los intereses por mes, así que quien compra casa rara vez enfrenta esta decisión. Es más útil para corredores de préstamos comerciales, para inversionistas, puente o privados, donde las cláusulas varían entre prestamistas. Si su cartera es sobre todo de vivienda propia, aproveche mejor el espacio con calculadoras de pago, asequibilidad y DTI.

¿Cómo uso la calculadora 365/365 en una conversación de ventas?

Como herramienta neutral de comparación. Calcule el préstamo del cliente con ambos métodos y muestre la diferencia en dólares; luego póngala junto a comisiones, condiciones de pago anticipado y vencimiento. Si su oferta usa actual/365, es un argumento válido; si no, el cliente agradecerá la transparencia. Con estos clientes, la precisión genera más confianza que cualquier adorno.

¿Qué información trae un contacto de esta calculadora?

Los datos de contacto y el consentimiento del cliente, el monto, la tasa, el plazo, el pago mensual, el interés total, el total de pagos, la tasa anual efectiva y el interés ahorrado frente a 365/360, junto con la página y la fuente de tráfico. Esos contactos llegan al CRM integrado y, en los planes que lo incluyen, pueden enviarse a HighLevel, Zapier o Make por webhook.

¿Puedo adaptar los textos para un público comercial?

Sí. Puede reescribir cada etiqueta, título y botón, y elegir un tema que combine con su marca. Muchos corredores comerciales cambian el llamado a la acción por algo como "Comparar mis propuestas" para que el formulario coincida con lo que el visitante quiere hacer. En los planes con marca blanca también puede quitar el crédito "Powered by" y usar su propio dominio.

PrequalFunnel

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Póngale su marca, insértela con una línea de código y reciba cada lead con los números del prestatario incluidos.

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