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Métodos de interés · actual/360

Calculadora de préstamo 365/360 para corredores de préstamos comerciales y privados

Esta calculadora amortiza un préstamo con el método 365/360, en el que la tasa diaria es la tasa anual dividida entre 360 pero se cobra los 365 días. Muestra el pago, el interés total, el total de pagos, la tasa anual efectiva y el interés extra frente al cálculo estándar 30/360. Sirve a corredores de pagarés comerciales o privados.

Dos pagarés al 7% pueden costar distinto; esta calculadora le muestra al cliente de dónde sale la diferencia.

  • 3 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
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Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Interest Methods & Tax

¿Cuándo necesita un cliente entender el interés 365/360?

Normalmente cuando revisa una propuesta de financiamiento comercial, un pagaré privado o de cartera, o un préstamo de construcción y encuentra la frase "intereses calculados sobre una base actual/360". La mayoría de quienes compran casa nunca la ven, porque los préstamos hipotecarios residenciales típicos en EE. UU. calculan los intereses por mes con base 30/360.

El cliente quiere saber si esa cláusula importa. Con un préstamo ilustrativo de $1,000,000 al 7% amortizado en 25 años, el pago mensual es de unos $7,130 con 365/360 frente a unos $7,068 con 30/360: unos $62 más al mes y cerca de $18,600 en todo el plazo. La tasa anual efectiva sube de alrededor de 7.23% a 7.33%.

¿Qué oficiales de préstamos y corredores deberían insertar una calculadora 365/360?

Seamos claros sobre el público: es una herramienta de nicho. Tiene sentido en el sitio de un corredor hipotecario comercial, de un originador que coloca préstamos para inversionistas o préstamos puente con prestamistas privados, o de un equipo que compara pagarés de prestamistas de cartera. En un sitio dedicado solo a compradores primerizos confundiría más de lo que ayuda.

Donde sí encaja, cumple una función útil. Quien compara dos propuestas suele fijarse en la tasa nominal y pasar por alto la cláusula de conteo de días. Enviarle esta calculadora, junto con la versión 365/365 para comparar, vuelve concreta la diferencia sin un correo largo.

Cuando llega el contacto verá el monto, la tasa, el plazo, el pago, la tasa anual efectiva y el interés extra frente a 30/360. Un monto alto con plazo corto suele indicar un escenario comercial o de préstamo puente; pregunte por el tipo de propiedad, cuánto tiempo piensa conservarla y si el pagaré incluye un pago global (balloon), porque esta calculadora supone amortización completa.

Úsela para abrir la conversación sobre el costo total y luego compare las ofertas reales punto por punto: comisiones, penalidades por pago anticipado y el método de cálculo de cada prestamista.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Interés extra vs 30/360Si el cliente envió sus datos después de ver una cifra de cinco dígitos, está leyendo las propuestas con lupa y comparando prestamistas. Espere preguntas detalladas y prepárese para hablar del método de cálculo junto con la tasa y las comisiones.
  • Monto del préstamoSaldos de cientos de miles altos o de siete cifras suelen indicar financiamiento comercial, multifamiliar o de inversión y no un préstamo para vivienda propia, lo que le dice qué productos y socios traer a la conversación.
  • Plazo del préstamo (años)Plazos cortos como 5 o 10 años sugieren que el cliente espera un pago global o un refinanciamiento al vencimiento; la calculadora supone amortización completa, así que aclare desde el inicio la estructura real.
  • Tasa anual efectivaQuien se concentra en este resultado compara el costo real y no la tasa anunciada, lo que lo hace receptivo a una comparación completa de las ofertas que tiene en la mesa.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Cómo dar seguimiento a un contacto de la calculadora 365/360?

Hola {nombre}, gracias por hacer el cálculo 365/360 en nuestro sitio. El método de conteo de días es uno de varios términos que cambian lo que realmente cuesta un pagaré, junto con las comisiones, las condiciones de pago anticipado y cualquier pago global. Si me comparte las propuestas que está comparando, le ayudo a ponerlas lado a lado.

En préstamos comerciales y con fines de negocio las reglas de divulgación son distintas a las de hipotecas de consumo; confirme con su equipo de cumplimiento qué requisitos aplican antes de cotizar términos.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de préstamos comerciales o para inversionistas

    El público que se topa con el cálculo actual/360 ya está ahí.

  2. 02

    Correo para comparar propuestas de financiamiento

    Permite al cliente ver el efecto de la cláusula de conteo de días sobre su propio monto.

  3. 03

    Página de recursos para clientes de préstamos privados o puente

    Ofrece a clientes sofisticados una herramienta de consulta que los hace volver a su sitio.

Límites que conviene conocer

  • El modelo usa un mes promedio de 365/12 días, así que el interés mensual de un pagaré real variará un poco según los días de cada mes.
  • Supone amortización completa; muchos pagarés comerciales se amortizan en un calendario más largo que su plazo y terminan con un pago global.
  • No incluye comisiones, penalidades por pago anticipado ni ajustes de tasa.

Aviso de la calculadora: Estimates only. The 365/360 method (common in commercial lending) charges a daily rate based on a 360-day year applied across 365 days, raising the effective cost above the nominal rate. This model uses an average month of 365/12 days. Confirm the exact accrual method with your lender.

Definiciones en la calculadora

Método 365/360
Un método de cálculo de intereses que obtiene una tasa diaria dividiendo la tasa anual entre 360 y la cobra por cada día real del año. El prestatario paga 365 días de interés a una tasa de 360 días, por lo que el costo real es cerca de 1.4% mayor que la tasa indicada: un 6.5% nominal equivale a cerca de 6.59% simple. Es común en préstamos comerciales.
Convención de conteo de días
La regla que usa un préstamo para convertir una tasa anual en el interés de un período: qué duración de año se usa como divisor y qué días se cuentan. Las convenciones comunes son 30/360, real/365 (365/365) y real/360 (365/360). La misma tasa nominal produce intereses distintos en cada una, por lo que la convención debe considerarse al comparar préstamos.
Tasa diaria
La tasa de interés que se cobra por día. En el método 365/360 es la tasa anual dividida entre 360; al 6.5%, cerca de 0.018056% diario. Multiplicada por el saldo y los días del período, da el interés adeudado. Esta calculadora usa un mes promedio de 365/12 días para convertirla en una tasa mensual.
Tasa de interés nominal
La tasa anual indicada en los documentos del préstamo, antes de considerar el método de conteo de días o la capitalización. En el método 365/360, la tasa que realmente obtiene el prestamista es mayor que la nominal. Dos préstamos cotizados con la misma tasa nominal pueden costar montos distintos si calculan el interés de forma diferente.
Tasa anual efectiva
El costo anual real una vez que se incluyen el sobrecosto por conteo de días y la capitalización mensual. Para una tasa nominal del 6.5% con el método 365/360, esta calculadora muestra cerca de 6.793%, frente a cerca de 6.697% para la misma tasa cobrada como 1/12 mensual simple. Es la cifra más justa para comparar préstamos que calculan el interés de forma distinta.
Método 30/360
Una convención que trata cada mes como de 30 días y el año como de 360, de modo que el interés mensual es simplemente la tasa anual dividida entre 12; es el estándar de la mayoría de las hipotecas residenciales en EE. UU. Esta calculadora la usa como base para el “interés adicional frente a 30/360”. En $100,000 al 6.5% a 10 años, el sobrecosto del 365/360 es de unos $552.
Amortización
Pagar un préstamo mediante pagos programados iguales que cubren los intereses del período más una parte del capital, de modo que el saldo llega a cero con el último pago. Con el método 365/360 cada pago incluye un poco más de interés, así que el pago constante es mayor que con 30/360 para la misma tasa nominal y plazo.
Pago global (balloon)
Un pago único grande que vence al final cuando los pagos de un préstamo se basan en una amortización más larga que su plazo real, una estructura común en préstamos comerciales, donde el método 365/360 también es habitual. Esta calculadora supone amortización completa en el plazo que usted ingresa, por lo que no muestra un saldo global.

Términos en esta página

Combina bien con

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Cuando un prestamista cotiza actual/365 y otro actual/360 a la misma tasa, el cliente merece ver la diferencia en dólares.

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Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Qué significa 365/360 en un préstamo?

Significa que el prestamista divide la tasa anual entre 360 para obtener una tasa diaria y la cobra cada día real del año. Usted paga 365 días de interés a una tasa calculada sobre 360, así que el costo real es cerca de un 1.4% mayor de lo que sugiere la tasa nominal. Al 7%, la tasa diaria es de alrededor de 0.019444% en lugar de 0.019178% con un año de 365 días.

¿Cuánto más cuesta un préstamo 365/360 que uno 30/360?

Depende del saldo, la tasa y el plazo. Con $1,000,000 al 7% amortizado en 25 años, el pago es de unos $7,130 frente a unos $7,068: unos $62 más al mes y cerca de $18,600 en todo el plazo. En préstamos más pequeños la diferencia es proporcionalmente igual, pero menor en dólares. Ingrese su propio monto, tasa y plazo para ver la cifra de su pagaré.

¿Por qué la tasa anual efectiva es mayor que la tasa nominal?

Se suman dos efectos: la prima por el conteo 365/360 y la capitalización mensual. Para un pagaré al 6.5%, esta calculadora muestra alrededor de 6.793% con 365/360, frente a 6.697% para la misma tasa cobrada como un préstamo mensual estándar. La segunda cifra supera el 6.5% solo por la capitalización; lo que está por encima de ella viene del conteo de días.

¿Las hipotecas residenciales usan el método 365/360?

La mayoría de las hipotecas residenciales estándar en EE. UU. calculan los intereses por mes con base 30/360, por eso muchos compradores nunca oyen el término. Es común en bienes raíces comerciales, construcción y algunos préstamos privados o de cartera. Revise siempre el pagaré o la propuesta para saber qué método aplica. Si un préstamo de vivienda lo usa, el efecto es el mismo que muestra esta calculadora.

¿Quién debería poner una calculadora 365/360 en su sitio web?

Corredores hipotecarios comerciales, originadores que colocan préstamos para inversionistas o préstamos puente y equipos que trabajan con prestamistas privados. Si su negocio son sobre todo compras de vivienda propia, la herramienta rara vez será relevante y puede distraer a los visitantes; una calculadora de pagos o de asequibilidad aprovecha mejor ese espacio. Elegir la herramienta según su público mantiene su sitio enfocado y sus contactos relevantes.

¿Qué tipo de contacto genera una calculadora 365/360?

Normalmente un cliente que compara ofertas concretas y lee la letra pequeña. Suelen ser menos contactos, pero más avanzados, muchas veces con una propiedad y un prestamista ya en la mira. Responda con una oferta práctica para comparar propuestas, no con un discurso genérico sobre tasas, y pida en su primera respuesta los documentos que está comparando.

¿Puedo mostrar juntas las calculadoras 365/360 y 365/365?

Sí. Un widget puede colocar ambas, más una calculadora de préstamo estándar, en pestañas o tarjetas para que el cliente calcule el mismo préstamo con cada método. Cada envío registra qué calculadora usó, así que sabrá qué comparación motivó la consulta. Eso facilita presentar la cláusula de conteo de días como un punto dentro de una comparación completa de ofertas.

¿La calculadora maneja pagos globales o periodos de solo intereses?

No. Supone que el préstamo se amortiza por completo en el plazo que usted ingresa. Para un pagaré que se amortiza en 25 años pero vence en 10, calcule aquí la amortización a 25 años para obtener el pago y luego use la calculadora de hipoteca con pago global para estimar el saldo al vencimiento. Los periodos de solo intereses se cubren en la calculadora de hipoteca de solo intereses.

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