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Solo intereses · pago al amortizar

Calculadora de hipoteca de solo intereses que muestra el salto del pago desde el principio

Calcula el pago de solo intereses, el pago más alto que empieza al terminar ese período, el aumento entre ambos y el interés y costo total del préstamo. Para el loan officer, los datos revelan a un prestatario que administra su flujo de efectivo a propósito, y el resultado muestra si entiende el cambio de pago antes de hablar.

Quien calcula pagos de solo intereses suele ganar bien pero con ingresos variables, o tiene un plan de inversión, y espera un prestamista que hable de estructura, no solo de tasa.

  • 4 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
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Loan Programs & Specialty

¿Quién calcula un pago de solo intereses y qué está evaluando?

Muchas veces alguien que vive de comisiones o bonos, dueños de negocio, médicos al inicio de su carrera o inversionistas. Les atrae un pago obligatorio más bajo y la posibilidad de abonar más cuando entra dinero.

La calculadora muestra las dos caras. Con $500,000 al 6.75% a 30 años y 10 años de solo intereses, el pago empieza en $2,812.50 y luego sube a unos $3,802 durante los 20 años restantes, un aumento cercano a $989. Un pago normal a 30 años sería de unos $3,243. Su preocupación es si podrá con ese salto y si está pagando mucho más interés en total a cambio de la flexibilidad inicial.

¿Cómo encaja una calculadora de solo intereses en el embudo de un loan officer?

Póngala donde su público es más sofisticado: una página de préstamos jumbo o de saldo alto, una sección para inversionistas o una página para trabajadores independientes y personas con ingresos por comisión. Combina bien con la comparación entre tasa fija y solo intereses para quien quiere ver el intercambio lado a lado.

Los programas de solo intereses son de nicho y muchas veces son productos non-QM o de cartera, así que este prospecto necesita calificación, no solo una cotización. Cuando llegue la solicitud, el monto le dirá si está en terreno jumbo. El período de solo intereses le indica cuánto tiempo de flexibilidad quiere; diez años sobre un plazo de 30 es lo común, y un período más largo significa un salto más fuerte. El aumento del pago es la cifra que debe tratar con honestidad en la primera llamada.

Estos prestatarios suelen tener ingresos complejos. Pregunte cómo cobran antes de hablar de programas, y envíe a los independientes a la calculadora de ingresos para trabajadores independientes para tener una idea más clara de sus ingresos calificables. Con un webhook por calculadora puede enviar estos prospectos a un asesor o loan officer sénior en lugar de una fila general.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Período de solo intereses (años)Un período largo concentra el pago del capital en menos años y sube el pago posterior. Pregunte qué espera que cambie para entonces: ingresos, una venta, un refinanciamiento. Su respuesta revela el plan detrás de la solicitud.
  • Aumento del pagoSi vio un aumento grande y aun así envió la solicitud, probablemente lo acepta o piensa salir antes. Si después parece sorprendido, vuelva a explicarlo antes de avanzar con cualquier solicitud formal.
  • Monto del préstamoSaldos por encima del límite conforme suelen apuntar a productos jumbo de solo intereses, con más exigencias de reservas y crédito. Saldos menores pueden encajar en un programa non-QM; aclare los requisitos desde el inicio.
  • Interés totalQuien compara esta cifra con un préstamo amortizado se fija en el costo; muéstrele cómo los abonos voluntarios a capital durante el período de solo intereses reducen el pago posterior y el interés total.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Cómo empezar la conversación con un prospecto de solo intereses?

Gracias por calcular su pago de solo intereses. Estos programas cambian mucho en cómo consideran los ingresos, las reservas y el cambio de pago, así que me gustaría entender cómo recibe sus ingresos y qué piensa hacer cuando termine el período de solo intereses. ¿Podemos hablar unos minutos esta semana?

Asegúrese de que el prestatario entienda el pago posterior al período de solo intereses y que durante ese tiempo no se abona capital; nunca presente el pago inicial como el costo a largo plazo.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de préstamos jumbo o de saldo alto

    Los prestatarios de saldo alto son quienes más preguntan por estructuras de solo intereses y quienes suelen tener las reservas que piden estos programas.

  2. 02

    Página para independientes o ingresos por comisión

    Quien tiene ingresos irregulares suele querer un pago obligatorio más bajo, y esta página le muestra primero el intercambio.

  3. 03

    Recursos para inversionistas inmobiliarios

    Los inversionistas calculan pagos de solo intereses para proteger su flujo de efectivo, y su solicitud muestra el monto y su estrategia.

Límites que conviene conocer

  • Se aplica la misma tasa a ambos períodos; en muchos productos de solo intereses la tasa puede ajustarse cuando empieza la amortización.
  • Los pagos son solo capital e intereses; no incluyen impuestos, seguro ni cuotas de HOA.
  • No supone abonos voluntarios a capital durante el período de solo intereses, así que se amortiza todo el saldo original.

Aviso de la calculadora: Estimates only. During the interest-only period no principal is repaid, so the full balance remains due when the amortizing period begins. Confirm terms with your lender.

Definiciones en la calculadora

Hipoteca con pago solo de intereses
Una hipoteca cuyos pagos cubren solo intereses durante un período inicial, por lo que el saldo no disminuye. Después de ese período, el pago se recalcula para liquidar todo el saldo en los años que quedan del plazo. Esta calculadora muestra ambos pagos y el aumento entre ellos.
Período de solo intereses
Los años al inicio del préstamo en que cada pago cubre solo los intereses del mes y no se paga capital. El pago mensual es el monto del préstamo por la tasa dividido entre 12: $300,000 al 6.5% equivalen a $1,625. Al final del período usted aún debe el monto original completo.
Período de amortización
La parte del plazo posterior al período de solo intereses, cuando los pagos incluyen capital. Como todo el saldo debe pagarse en menos años que el plazo completo, el pago es más alto que en un préstamo normal del mismo monto y tasa. Con un plazo de 30 años y 10 años de solo intereses, el saldo se amortiza en 20.
Aumento del pago
La diferencia entre el pago amortizable y el pago de solo intereses, a veces llamada impacto en el pago. Aun con la misma tasa, como supone esta calculadora, el aumento puede ser grande porque el pago de capital empieza de golpe. Muchos prestatarios planean vender o refinanciar antes de ese momento, lo cual depende de valores y tasas futuros.
Capital (principal)
El monto prestado que aún se debe, sin contar intereses. Los pagos reducen el capital solo cuando superan los intereses adeudados. En una hipoteca de solo intereses el capital se mantiene en el monto original durante todo el período de solo intereses, por lo que no se genera patrimonio con los pagos, solo con el pago inicial o con el aumento del valor de la vivienda.
Tasa de interés
El porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo pendiente, sin incluir comisiones. Esta calculadora lo divide entre 12 para obtener la tasa mensual y aplica la misma tasa en el período de solo intereses y en el de amortización. No es la APR, que también refleja ciertas comisiones del préstamo.
Plazo del préstamo
La cantidad total de años en que está programado pagar el préstamo, incluidos el período de solo intereses y el de amortización. Un período de solo intereses más largo dentro del mismo plazo deja menos años para pagar el saldo, lo que aumenta el pago posterior y el interés total.
Amortización
Pagar un préstamo mediante pagos programados iguales que cubren los intereses del mes más una parte del capital, de modo que el saldo llega a cero con el último pago. Los primeros pagos son sobre todo intereses; la parte de capital crece con el tiempo. Aquí la amortización empieza solo cuando termina el período de solo intereses.
Interés total
La suma de todos los intereses pagados durante la vida del préstamo si cada pago se hace a tiempo. Los préstamos de solo intereses en general generan más interés total que los préstamos totalmente amortizables a la misma tasa, porque no se paga capital al principio. Aquí el costo total es el monto del préstamo más esta cifra.

Términos en esta página

Combina bien con

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Pocos trabajadores independientes conocen su ingreso calificable; quienes lo calculan antes son mejores prospectos. Disponible en Brokerage.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Cuánto se paga al mes por $500,000 en solo intereses al 6.75%?

$2,812.50 al mes: el monto del préstamo por la tasa anual, dividido entre 12. Como nada se abona a capital, el saldo se queda en $500,000 durante todo el período de solo intereses. La calculadora aplica la misma tasa en todo el plazo, así que lo único que cambia después es que empieza a pagarse el capital.

¿Por qué sube tanto el pago al terminar el período de solo intereses?

Porque todo el saldo debe pagarse en menos años que el plazo original. Con 10 años de solo intereses en un préstamo a 30 años, los $500,000 completos se amortizan en los 20 años restantes. Ese pago es mayor que el de un préstamo normal a 30 años con la misma tasa, por eso el resultado Aumento del pago suele ser más alto de lo que el prestatario espera.

¿Un préstamo de solo intereses cuesta más en intereses totales?

Por lo general sí, con la misma tasa. Durante los años de solo intereses el saldo no baja, así que cada mes se cobra interés sobre el monto completo. Un préstamo amortizado empieza a reducir el capital desde el primer pago, y los intereses posteriores son menores. Los resultados Interés total y Costo total muestran la diferencia para el escenario exacto del prestatario.

¿Se puede abonar a capital durante el período de solo intereses?

Muchos préstamos de solo intereses lo permiten, y hacerlo reduce el saldo que se amortiza después, lo que baja el pago posterior y el interés total. Esta calculadora no supone abonos extra, así que su cifra posterior es el caso máximo. El prestatario debe confirmar con su prestamista cómo se aplican los abonos y si el pago obligatorio se vuelve a calcular.

¿Para qué público conviene esta calculadora en mi sitio?

Para prestatarios con ingresos altos pero irregulares, compradores de saldo alto e inversionistas, no para quien compra su primera casa. Estos programas suelen ser non-QM o de cartera, con exigencias más estrictas de reservas y crédito, y un público general traería muchos prospectos que no califican. Colóquela en páginas que ya se dirigen a esos perfiles.

¿Cómo se ve un prospecto de solo intereses cuando llega?

Recibe todos los campos y resultados que vio el prestatario: monto, tasa, plazo total, período de solo intereses, pago inicial, pago posterior, aumento, interés total y costo total. También recibe la URL de la página, las etiquetas UTM y la referencia. Solo con el período de solo intereses y el monto ya sabe qué programas revisar antes de la primera llamada.

¿Debo advertir sobre el aumento del pago en la misma página?

Sí. La calculadora ya muestra el pago posterior y el aumento, pero el texto de su página debe decir con claridad que durante el período de solo intereses no se paga capital y que el pago subirá. Una divulgación clara protege al prestatario y a usted. Su equipo de cumplimiento puede orientarle sobre requisitos de publicidad propios de cada programa.

¿Puedo agrupar esta calculadora con comparaciones de tasa fija en un widget?

Sí. Un widget de PrequalFunnel puede reunir la calculadora de solo intereses con la comparación entre tasa fija y solo intereses y una calculadora de hipoteca normal, en pestañas, botones o tarjetas. Cada cálculo se suma al historial del mismo contacto, así que usted ve si el prestatario se quedó con el préstamo de solo intereses o volvió a un préstamo amortizado.

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