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Comparación de préstamos · tres opciones

Calculadora ARM de solo intereses vs tasa fija: tres estructuras en una sola pantalla

Esta calculadora pone un préstamo de tasa fija, una ARM estándar y una ARM con pago solo de intereses sobre el mismo monto y plazo. Muestra el pago fijo, el pago inicial de cada ARM y su pago tras el reajuste. Así el cliente ve el salto del pago de solo intereses antes de elegir la cifra inicial más baja.

El pago inicial de solo intereses parece irresistible hasta que aparece al lado la columna del reajuste; deje que el cliente vea ambas antes de hablar.

  • 6 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
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Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Loan Comparisons

¿Cuándo compara un cliente un préstamo fijo con dos tipos de ARM?

Normalmente en préstamos grandes, cuando el flujo de efectivo de los primeros años pesa más que todo: alguien con ingresos basados en bonos, un dueño de negocio o quien carga con dos casas durante una mudanza.

Las cifras explican el atractivo. Con un préstamo ilustrativo de $500,000 a 30 años, la tasa fija del 6.75% da un pago de unos $3,243. Una ARM 7/1 que empieza en 6% ronda los $2,998, y una ARM de solo intereses a la misma tasa inicial es de apenas $2,500. Tras siete años con una tasa supuesta de 7.25%, la ARM estándar sube a unos $3,342 y la de solo intereses a unos $3,728, porque ahora todo el saldo debe pagarse en 23 años. El cliente quiere ayuda para medir ese salto.

¿Cómo usa un oficial de préstamos la comparación de tres opciones en su embudo?

Muéstrela a clientes que ya hablan de estructuras poco comunes: en una página de préstamos jumbo o de monto alto, en una página para clientes de banca privada o como enlace después de una consulta. Encaja poco con un público amplio de compradores primerizos.

Cuando llega el contacto, verá el monto, el plazo, la tasa fija, la tasa inicial de la ARM, el periodo fijo y la tasa ajustada que supuso, además de los cinco pagos. Lea primero la diferencia entre el pago inicial de solo intereses y su pago ajustado: esa cifra es la conversación.

Enfoques útiles para la llamada:

  • Pregunte cómo serán sus ingresos cuando llegue el reajuste. Estos clientes suelen esperar un aumento de ingresos o una venta; usted necesita entender ese plan.
  • Explique que durante los años de solo intereses no se paga capital, así que la plusvalía solo crece por apreciación o abonos voluntarios. Remítalo a la definición de préstamo de solo intereses.
  • Revise sus reservas. Muchos programas de solo intereses esperan activos líquidos considerables.

Si el cliente solo quiere comparar pagos sin el riesgo de una ARM, envíele después la calculadora de tasa fija vs solo intereses.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Pago ajustado de la ARM de solo interesesEs la cifra más importante para evaluar si el producto le conviene. Si el pago tras el reajuste supera con creces lo que hoy le permiten sus ingresos, está apostando a ingresos futuros o a una venta, y usted necesita conocer ese plan.
  • Pago inicial de la ARM de solo interesesSi envió sus datos cuando esta era la única cifra que le cabía en el presupuesto, la opción de solo intereses podría estar tapando un problema de asequibilidad en lugar de servir a una estrategia de flujo de efectivo.
  • Monto del préstamoSaldos altos en esta calculadora suelen indicar préstamos jumbo o de cartera, donde los programas de solo intereses son más comunes y las exigencias de documentación, reservas y enganche suelen ser más estrictas.
  • Periodo fijoAquí también funciona como periodo de solo intereses. Un periodo más largo baja los pagos iniciales pero comprime el pago del capital en menos años, así que quien escribe 10 años se expone al reajuste más fuerte.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Qué decirle primero a un contacto interesado en una ARM de solo intereses?

Hola {nombre}, gracias por comparar las opciones de tasa fija, ARM y solo intereses en nuestro sitio. El pago de solo intereses es el más bajo al principio, pero lo que conviene planear es el reajuste, así que me gustaría entender sus ingresos y sus plazos antes de reducir opciones. ¿Cuándo le queda bien una llamada breve?

Los productos de solo intereses y las ARM tienen requisitos específicos de divulgación y de capacidad de pago; confirme la elegibilidad del programa con su equipo de cumplimiento antes de mencionarlos en publicidad o seguimiento.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de préstamos jumbo o de monto alto

    Las estructuras de solo intereses se discuten sobre todo en préstamos grandes, así que el público ya es el indicado.

  2. 02

    Correo posterior a una consulta

    Da al cliente sofisticado espacio para probar periodos fijos y tasas de reajuste antes de una segunda reunión.

  3. 03

    Contenido para trabajadores independientes y clientes con ingresos por comisión

    Quienes tienen ingresos variables preguntan a menudo por pagos iniciales bajos y les sirve ver el reajuste.

Límites que conviene conocer

  • El periodo fijo también se trata como periodo de solo intereses, lo que puede no coincidir con la estructura de un programa específico.
  • Se mantiene una sola tasa ajustada el resto del plazo, mientras que una ARM real puede volver a ajustarse dentro de sus topes.
  • Esta comparación no muestra el costo total, así que el interés de por vida requiere un cálculo aparte si el cliente lo pide.

Aviso de la calculadora: Estimates only. ARM payments after adjustment assume the adjusted rate holds for the rest of the term; real rates move with market indexes within the loan's caps. The interest-only option defers all principal during its period. Confirm terms with your lender.

Definiciones en la calculadora

ARM con pago solo de intereses
Una hipoteca de tasa ajustable cuyos pagos durante el periodo inicial cubren solo intereses, por lo que el saldo no baja. Cuando termina ese periodo, todo el saldo debe pagarse en los años restantes a la tasa ajustada. Esta calculadora muestra su pago inicial bajo junto al pago mayor que le sigue.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM)
Una hipoteca cuya tasa es fija durante un periodo inicial y luego se ajusta a intervalos establecidos, según un índice de mercado más un margen, dentro de ciertos topes. Una ARM 5/1 es fija por cinco años y luego se ajusta una vez al año. La ARM estándar de esta calculadora paga capital desde el inicio, a diferencia de la versión de solo intereses.
Hipoteca de tasa fija
Una hipoteca cuya tasa de interés y pago de capital e intereses se mantienen iguales durante todo el plazo. Por lo general comienza con una tasa más alta que la tasa inicial de una ARM, a cambio de certeza. En esta calculadora es la referencia con la que se comparan las dos opciones ARM.
Periodo de solo intereses
Los años en que un préstamo de solo intereses no exige pagos de capital. El pago equivale al saldo por la tasa mensual; por ejemplo, $300,000 al 5.5% son $1,375 al mes. En esta etapa no se genera patrimonio a través de los pagos, así que todo el saldo sigue pendiente cuando comienza la amortización.
Reajuste del pago
El salto en el pago cuando termina el periodo fijo. En la ARM de solo intereses, el reajuste combina una tasa posiblemente más alta con el inicio del pago de capital en menos años restantes, por lo que suele ser el mayor aumento de los tres préstamos. Los resultados de pago ajustado de esta calculadora muestran su tamaño.
Tasa inicial
La tasa de interés introductoria durante el periodo fijo de la ARM, a menudo menor que la de un préstamo comparable de tasa fija. En esta calculadora se aplica tanto a la ARM estándar como a la ARM de solo intereses. Determina sus pagos iniciales, pero no indica cuáles serán los pagos después del ajuste.
Periodo fijo
La cantidad de años que la tasa inicial queda fija antes del primer ajuste, como 5 en una ARM 5/1 o 7 en una 7/1. Aquí también se toma como el periodo de solo intereses de la ARM de solo intereses, así que un periodo fijo más largo retrasa el pago de capital y hace mayor el pago posterior.
Tasa ajustada
La tasa estimada después de que termina el periodo fijo. En la práctica equivale al valor del índice al momento del ajuste más el margen, limitada por los topes, y puede volver a cambiar en cada ajuste posterior. Esta calculadora aplica su estimación a ambas ARM y la mantiene el resto del plazo.
Capital (principal)
El monto prestado, o la parte del saldo que aún se debe, sin contar intereses. Cada pago cubre primero el interés del periodo; el resto reduce el capital. En un préstamo de solo intereses no queda nada para el capital durante ese periodo, que es la diferencia clave que muestra esta calculadora.

Términos en esta página

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Un solo expediente jumbo puede equivaler en volumen a varias compras promedio, y quien usa esta calculadora le está diciendo que busca en ese rango.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Por qué la ARM de solo intereses tiene el pago más alto después del reajuste?

Porque pasan dos cosas a la vez: la tasa puede subir y empieza a pagarse capital sobre todo el saldo original en menos años. Con $500,000 y un periodo de solo intereses de 7 años, el cliente no ha pagado nada de capital, así que al reajustarse hay que amortizar los $500,000 en 23 años. Con una tasa supuesta de 7.25%, son unos $3,728 al mes.

¿Cómo se calcula el pago inicial de solo intereses?

Es el saldo del préstamo por la tasa inicial, dividido entre 12. Con $500,000 al 6%, son $2,500 al mes. Nada se aplica al capital, así que el saldo sigue en $500,000 cuando termina el periodo fijo. La ARM estándar a la misma tasa cuesta más al inicio porque cada pago también reduce el capital, y por eso su reajuste es menor.

¿La ARM estándar también se reajusta en esta calculadora?

Sí. Se amortiza a la tasa inicial durante el periodo fijo y luego se recalcula el saldo restante a la tasa ajustada. Como ya se pagó parte del capital, su salto es menor que el de la ARM de solo intereses. En el ejemplo de $500,000, siete años de pagos dejan el saldo en unos $448,000, y el pago pasa de unos $2,998 a unos $3,342.

¿Cuándo es más segura la opción de tasa fija?

Cuando el cliente piensa conservar el préstamo mucho más allá del periodo fijo, tiene pocas reservas o tendría problemas si el pago sube. El pago fijo nunca cambia, lo que elimina por completo el riesgo de reajuste. A cambio, en la mayoría de los entornos de tasas empieza más alto que cualquiera de las dos ARM; en el ejemplo, unos $245 más al mes que la ARM estándar.

¿Para quién es realmente una calculadora de tres opciones?

Para oficiales de préstamos cuyos clientes preguntan por estructuras de flujo de efectivo: compradores de préstamos jumbo, trabajadores independientes con ingresos irregulares, inversionistas y personas que se trasladan. En una página para compradores primerizos añade una complejidad que rara vez necesitan. Si esos clientes son una parte pequeña de su negocio, un enlace en el seguimiento de una consulta puede funcionar mejor que un lugar fijo en el menú.

¿Qué me dice el contacto sobre los supuestos del cliente?

Recibe cada dato que escribió y los cinco pagos. La tasa ajustada indica cuánto riesgo contempló, el periodo fijo cuánto tiempo cree necesitar pagos bajos y la diferencia entre el pago inicial y el ajustado muestra el tamaño del salto que está considerando. Úselos para preparar la primera llamada. Los datos de contacto, el consentimiento y la fuente de tráfico llegan junto con todo eso.

¿Debo mostrar opciones de solo intereses a todos mis visitantes?

No. Los productos de solo intereses son de nicho y tienen un riesgo real de reajuste, así que convienen a clientes con reservas sólidas y un plan claro. Coloque esta calculadora donde ya están esos clientes y deje las calculadoras de pago y asequibilidad para el tráfico general. Revise con su equipo de cumplimiento cualquier publicidad sobre un programa específico antes de publicarla.

¿Los clientes pueden usar esta calculadora en español?

Sí. Los campos, resultados y definiciones, incluidos términos como periodo de solo intereses y reajuste del pago, están en español, y el visitante puede cambiar de idioma. El contacto llega con los mismos datos sin importar el idioma usado. Para oficiales bilingües, eso significa que una sola inserción atiende a ambos públicos y un solo flujo maneja todos los contactos.

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