- PITI (capital, interés, impuestos y seguro)
- Capital, interés, impuestos y seguro: las cuatro partes principales de un pago hipotecario mensual. Esta calculadora suma el capital e interés mensual, el impuesto predial, el seguro de vivienda y, cuando el pago inicial es menor a 20%, el PMI, para mostrar el pago mensual total. Los impuestos y el seguro suelen cobrarse mediante una cuenta de garantía.
- Capital e interés
- La parte del pago mensual que devuelve el préstamo y cubre el interés, calculada con el monto, la tasa y el plazo. Se mantiene fija durante toda la vida de una hipoteca de tasa fija, mientras que los impuestos, el seguro y el PMI pueden cambiar. Al principio, la mayor parte es interés.
- Pago inicial
- El efectivo que se paga del precio de compra al cierre; el resto se convierte en el monto del préstamo. En esta calculadora se ingresa como monto en dólares. Un pago inicial menor a 20% del precio activa el PMI aquí, y uno mayor reduce el préstamo, el pago mensual y el interés total.
- PMI (seguro hipotecario privado)
- Un seguro que protege al prestamista en un préstamo convencional cuando el pago inicial es menor a 20%. Se cobra como un porcentaje anual del préstamo y se suma al pago mensual. Según la Ley de Protección al Propietario (Homeowners Protection Act), puede cancelarse a solicitud al llegar a 80% del valor original y termina automáticamente al 78%.
- Impuesto predial
- Un impuesto anual que cobran los gobiernos locales según el valor de avalúo de la vivienda. Esta calculadora aplica su tasa al precio de la vivienda y la divide entre 12 para obtener el monto mensual. Las facturas reales dependen del avalúo local y pueden subir con el tiempo, lo que cambia la parte del pago destinada a la cuenta de garantía.
- Seguro de vivienda
- Una póliza que cubre daños a la vivienda y la responsabilidad por lesiones en la propiedad. Los prestamistas hipotecarios la exigen y suelen cobrar la prima mensualmente mediante la cuenta de garantía. La calculadora divide su prima anual entre 12 y la suma al pago; la cobertura contra inundación o terremoto suele ser aparte.
- Tasa de interés
- El porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo pendiente, sin incluir cargos. Esta calculadora lo divide entre 12 para obtener la tasa mensual de la fórmula de pago. Un pequeño cambio en la tasa mueve de forma notable el pago mensual y, en un plazo largo, el interés total.
- Plazo del préstamo
- La cantidad de años en que está previsto pagar el préstamo en cuotas mensuales iguales. Un plazo más largo reduce cada pago pero mantiene el saldo pendiente por más tiempo, así que el interés total aumenta. Un plazo más corto implica pagos más altos y menos interés durante la vida del préstamo.
- Interés total
- La suma de todo el interés pagado durante el plazo completo si el préstamo llega a su vencimiento con pagos regulares: el total de pagos de capital e interés menos el monto del préstamo. En un préstamo a 30 años puede acercarse o superar el monto prestado. Los pagos adicionales o un refinanciamiento lo cambiarían.
- Amortización
- El pago de un préstamo mediante cuotas periódicas iguales que cubren primero el interés y luego el capital. Como el interés se cobra sobre el saldo pendiente, los primeros pagos son en su mayoría interés y los últimos en su mayoría capital. La calculadora usa la fórmula estándar de amortización para obtener el pago de capital e interés.
