- Tasa de interés combinada
- Una sola tasa que representa el costo conjunto de dos préstamos, calculada como el promedio de sus tasas ponderado por saldo. Un préstamo de $250,000 al 5.5% y otro de $50,000 al 8.5% dan una tasa combinada de 6.0%. Es una cifra de comparación, útil para evaluar dos préstamos frente a un refinanciamiento a una sola tasa; ningún prestamista la cobra realmente.
- Promedio ponderado por saldo
- Un promedio en el que la tasa de cada préstamo cuenta en proporción a su saldo: se multiplica cada tasa por su saldo, se suman los resultados y se divide entre el saldo total. Una primera hipoteca grande domina la combinación, así que incluso una segunda hipoteca de tasa alta mueve poco la tasa combinada si su saldo es pequeño.
- Primera hipoteca
- El préstamo principal garantizado por la vivienda, que ocupa el primer lugar de gravamen: en una ejecución hipotecaria o venta se paga antes que cualquier otra hipoteca. Por esa prioridad suele tener la tasa más baja. En esta calculadora, su saldo y su tasa tienen el mayor peso en la tasa combinada.
- Segunda hipoteca
- Un préstamo garantizado por la misma vivienda que ocupa un lugar posterior a la primera hipoteca, como un préstamo sobre el valor líquido o una HELOC. Como el prestamista cobra en segundo lugar, la tasa suele ser más alta. Esta calculadora estima su pago por separado y lo combina con el de la primera hipoteca para mostrar el costo mensual total.
- HELOC (línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda)
- Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda: crédito revolvente garantizado por la vivienda, generalmente en segundo lugar de gravamen. Las tasas suelen ser variables y los pagos pueden ser solo de intereses durante el período de disposición. Esta calculadora amortiza el segundo saldo a tasa fija, por lo que el pago real de una HELOC puede diferir de la estimación.
- Pago mensual combinado
- La suma de los pagos estimados de capital e intereses de ambos préstamos, cada uno amortizado durante el plazo que usted indique. No incluye impuestos ni seguros. Compararlo con el pago de un solo préstamo refinanciado a una tasa cotizada muestra si consolidar reduciría el costo mensual, sin contar los costos de cierre.
- Saldo total
- El saldo de la primera hipoteca más el de la segunda: todo lo que se debe actualmente con garantía de la vivienda. Es el monto que un solo refinanciamiento tendría que cubrir para reemplazar ambos préstamos, sin contar costos de cierre, y es la base sobre la que se pondera cada tasa en la tasa combinada.
- Refinanciamiento con retiro de efectivo
- Reemplazar una hipoteca existente por una nueva de mayor monto y recibir la diferencia en efectivo, o usarla para liquidar una segunda hipoteca. La tasa combinada es la referencia habitual: si la tasa de un nuevo préstamo único es inferior a la combinada, consolidar puede reducir el costo de intereses, aunque también cuentan los costos de cierre y el reinicio del plazo.
