Definición
Valor líquido de la vivienda (equity)
El valor líquido de la vivienda, o equity, es la parte de la casa que le pertenece al propietario: su valor de mercado actual menos los saldos de todos los préstamos garantizados por ella. Crece al pagar la hipoteca y cuando la propiedad se valoriza, y se reduce si los precios bajan o si se pide prestado contra la casa.
La fórmula es sencilla: valor de mercado menos saldo de la hipoteca menos otros gravámenes, como una HELOC o un préstamo sobre el valor de la vivienda. En porcentaje, el equity es el complemento de la relación préstamo-valor combinada.
Ejemplo práctico. Una casa vale $450,000. La primera hipoteca tiene un saldo de $270,000 y no hay segundo gravamen. El equity es de $180,000, o el 40% del valor. Si el propietario suma un préstamo de $40,000 sobre el valor de la vivienda, el equity baja a $140,000, cerca del 31%.
Se acumula por tres vías: el pago inicial, la reducción de capital con los pagos o abonos extra, y la plusvalía. Al inicio de un préstamo a 30 años crece despacio porque casi todo el pago es interés. Las mejoras pueden subir el valor, aunque rara vez peso por peso.
Los prestamistas nunca permiten usarlo completo: el cash-out, la HELOC y el préstamo sobre el valor de la vivienda tienen topes de CLTV que dejan un colchón. Tampoco equivale al efectivo que se recibe al vender, porque comisiones, impuestos de transferencia y reparaciones pueden llevarse una parte importante. La calculadora de préstamo sobre el valor de la vivienda muestra el equity y el máximo disponible.
Calculadoras que usan este término
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Valor líquido de la vivienda (equity)
¿Cómo calculo el equity de mi casa?
Reste todos los saldos de préstamos garantizados por la vivienda de su valor de mercado actual. Un avalúo reciente o ventas comparables dan la cifra más confiable.
¿Cuánto de mi equity puedo pedir prestado?
Los prestamistas suelen limitar el total de préstamos a cierto porcentaje del valor, así que solo puede usar el equity por encima de ese colchón. El tope varía según el producto y el prestamista.
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