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Pagos y amortización

Calculadora de saldo pendiente que le trae prospectos de refinanciamiento

Con el monto original, la tasa, el plazo y los pagos realizados, la calculadora estima el saldo actual, los pagos restantes, el capital pagado y el interés que falta. Para el oficial de préstamos, ese saldo es el punto de partida de casi toda conversación sobre refinanciamiento o patrimonio, y muestra cuánto les falta a otras deudas a plazos.

Toda conversación de refinanciamiento empieza con "¿cuánto debo ahora?"; deje que el propietario lo responda en su sitio.

  • 4 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
Calculadora en vivo

Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Payments & Amortization

¿Por qué quiere un propietario saber el saldo actual de su préstamo?

Normalmente porque está pensando en hacer algo con él. Las tasas cambiaron, un vecino refinanció, o una remodelación o varias tarjetas de crédito lo tienen preguntándose cuánto patrimonio tiene. Su estado de cuenta está en un cajón, o ya no recuerda la contraseña del portal, así que busca una calculadora.

Otro grupo revisa otras deudas: cuántos pagos le quedan al carro, o cuánto costaría liquidar un préstamo personal antes de solicitar una hipoteca.

En ambos casos la inquietud es la misma. Sospechan que han pagado mucho y que todavía deben casi todo, y quieren comprobarlo.

¿Cómo usa un oficial de préstamos esta calculadora para iniciar conversaciones de refinanciamiento?

Úsela como primer paso sencillo en páginas de refinanciamiento y de patrimonio: un propietario ingresa con gusto cuatro datos que conoce mucho antes de llenar una solicitud.

El prospecto llega con el monto original, la tasa, el plazo y los pagos realizados, además del saldo estimado, el pago mensual, los pagos restantes, el capital pagado y el interés que falta. Imagine a alguien que pidió $320,000 al 6% a 30 años y lleva 60 pagos: el saldo estimado ronda los $297,800, el pago de capital e intereses unos $1,919, y quedan unos $277,800 de interés por pagar. Su tasa le dice enseguida si vale la pena hablar de refinanciar tasa y plazo o si la conversación es realmente sobre patrimonio.

Si suma un valor de vivienda de registros públicos o del propio cliente, tendrá una relación préstamo-valor aproximada antes de llamar. Así sabrá si un refinanciamiento con retiro de efectivo es siquiera posible.

Para compradores, la misma herramienta responde "¿cuánto le falta a mi préstamo del carro?", algo que importa porque las deudas a plazos entran en la relación deuda-ingreso. Confirme todo con estados de cuenta; la calculadora supone pagos puntuales sin abonos extra.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Tasa de interés (%)Su tasa actual es la señal de refinanciamiento más clara. Muy por encima del mercado sugiere hablar de tasa y plazo; muy por debajo significa que refinanciar subiría su tasa, así que su interés real probablemente es el patrimonio o consolidar deudas.
  • Saldo actualJunto con un valor estimado de la vivienda, le da una relación préstamo-valor aproximada. Una LTV baja abre opciones de retiro de efectivo y HELOC; una alta reduce opciones y puede implicar seguro hipotecario en un préstamo nuevo.
  • Pagos ya realizados (meses)Pocos pagos indican un préstamo reciente y poco patrimonio por amortización, así que refinanciar sobre todo reiniciaría el plazo. Muchos años pagando sugieren a alguien que quizá prefiera un plazo nuevo más corto.
  • Pagos restantesEn un préstamo de auto o personal, una cifra baja aquí es una pista de compra: la deuda casi termina. Pida el estado de cuenta, porque cómo cuenta en la DTI depende del programa.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Qué debe decir el primer mensaje a un propietario?

Hola {nombre}, gracias por revisar el saldo de su préstamo. Según lo que ingresó, le quedan aproximadamente {saldo actual} por pagar. Si está evaluando refinanciar, usar su patrimonio o simplemente un plan para liquidarlo, con gusto revisamos opciones con su estado de cuenta real, sin compromiso.

La publicidad de refinanciamiento que menciona ahorros o tasas tiene requisitos de divulgación; revise cualquier plantilla con su equipo de cumplimiento antes de usarla.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de refinanciamiento

    Responde la primera pregunta del propietario antes de que esté listo para solicitar.

  2. 02

    Boletín mensual para propietarios que ya cerraron con usted

    Sus clientes ven su saldo estimado y responden con más facilidad cuando refinanciar tiene sentido.

  3. 03

    Página de patrimonio y consolidación de deudas

    El patrimonio empieza por el saldo, y la gente confía en una cifra que calculó por sí misma.

Límites que conviene conocer

  • Supone que cada pago fue puntual, a la tasa original y sin abonos extra, modificaciones ni recálculo, así que el saldo real puede ser menor o mayor.
  • La cifra de liquidación del prestamista suma intereses acumulados y posibles cargos, por lo que diferirá del saldo estimado.
  • En préstamos de tasa ajustable el resultado es solo aproximado, porque la calculadora mantiene la tasa constante.

Aviso de la calculadora: Estimates only. Assumes on-time payments at the original rate and term with no fees or extra payments. Check your statement for the exact balance.

Definiciones en la calculadora

Saldo actual
El capital que aún se debe después de los pagos realizados, también llamado saldo pendiente. La calculadora lo obtiene de la tabla de amortización, suponiendo que cada pago se hizo a tiempo y a la tasa original. La cifra de liquidación del prestamista puede diferir un poco porque suma intereses acumulados y posibles cargos.
Amortización
El pago de un préstamo mediante cuotas periódicas iguales que cubren primero el interés adeudado y luego reducen el capital. Como el interés se cobra sobre el saldo pendiente, los primeros pagos son en su mayoría interés y los últimos en su mayoría capital. Esta calculadora usa la fórmula estándar de amortización para ubicar su saldo después de cierta cantidad de pagos.
Monto original del préstamo
El capital prestado al inicio del préstamo, antes de cualquier pago. Junto con la tasa de interés y el plazo original, fija el pago mensual durante toda la vida de un préstamo de tasa fija. Use el monto realmente financiado, incluidos los cargos sumados al préstamo, para acercarse más a su estado de cuenta.
Tasa de interés
El porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo pendiente, sin incluir cargos. Esta calculadora lo divide entre 12 para obtener la tasa mensual que se aplica a cada pago. Supone que la tasa nunca cambia, así que para un préstamo de tasa ajustable los resultados son solo una aproximación.
Plazo original
El periodo total de pago fijado al contratar el préstamo, en años. Con la tasa y el monto, determina el pago mensual fijo. Los pagos restantes son el plazo original en meses menos los pagos ya realizados, suponiendo que no hubo pagos adicionales ni modificaciones en el camino.
Pago mensual
El pago fijo de capital e interés que vence cada mes, calculado con el monto original, la tasa y el plazo. Se mantiene igual durante toda la vida de un préstamo de tasa fija, mientras que la proporción entre interés y capital se inclina hacia el capital con el tiempo. No incluye depósito en garantía, seguros ni cargos.
Capital pagado hasta ahora
La parte de los pagos realizados hasta la fecha que redujo el saldo, igual al monto original del préstamo menos el saldo actual. En un préstamo largo suele ser mucho menor que el total pagado, porque los primeros pagos se destinan sobre todo a intereses.
Interés restante
El interés que aún falta pagar si el préstamo llega al final de su plazo original con pagos regulares: los pagos restantes por el pago mensual, menos el saldo actual. Hacer pagos adicionales a capital o refinanciar cambiaría esta cifra.

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Un prospecto que ya conoce su LTV es más fácil de calificar que uno que solo hizo clic en "obtenga efectivo ya".

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Qué tan exacto es el saldo actual estimado?

Bastante, si el préstamo se pagó tal como estaba programado. Supone pagos puntuales a la tasa original, sin abonos extra, pagos atrasados, modificaciones ni cargos financiados. En una hipoteca de tasa fija pagada con normalidad suele acercarse mucho al estado de cuenta. Para una cifra exacta, la fuente es el estado de cuenta o la cifra de liquidación del administrador.

¿Por qué he pagado tan poco capital después de cinco años?

Porque los primeros pagos son sobre todo intereses. En $320,000 al 6% a 30 años, 60 pagos suman unos $115,100, pero solo unos $22,200 redujeron el saldo. El resto fue interés sobre un saldo todavía alto. El capital pagado se acelera cada año, algo que la vista de amortización de la calculadora deja ver.

¿El saldo actual es lo mismo que la cifra de liquidación?

No. El saldo actual es el capital que se debe. La cifra de liquidación suma el interés acumulado desde el último pago y posibles cargos, y vale solo hasta una fecha concreta. Para planear un refinanciamiento, la estimación de la calculadora es un buen punto de partida; al cierre, el prestamista pide la cifra oficial al administrador actual.

¿Qué significa "interés restante" si refinancio?

Es el interés que pagaría si mantuviera el préstamo actual hasta su fin con pagos normales. Al refinanciar, esa cifra se sustituye por el interés del préstamo nuevo, que depende de su tasa, plazo y saldo. Volver a un plazo de 30 años puede bajar el pago y a la vez aumentar el interés total, así que compare ambas cosas.

¿Por qué ofrecer una calculadora de saldo en lugar de un formulario de refinanciamiento?

Porque los propietarios evitan formularios pero responden preguntas que ya conocen. Cuatro datos les dan una cifra útil al instante, y el prospecto que usted recibe incluye los datos del préstamo original y el saldo estimado. Así prepara una primera conversación relevante, en lugar de llamar con una oferta genérica que quizá no encaje con su tasa.

¿Puedo usarla para revisar el préstamo del carro o personal de un comprador?

Sí. Funciona con cualquier préstamo a plazos de tasa fija. Por ejemplo, un préstamo de auto de $28,000 al 7% a 5 años con 50 pagos hechos tiene unos 10 pagos y cerca de $5,400 pendientes. Eso ayuda a hablar de cómo cuenta en la DTI o si conviene liquidarlo antes de solicitar, una decisión que el cliente debe tomar bien informado.

¿Cómo estimo la relación préstamo-valor con este prospecto?

Divida el saldo estimado entre un valor razonable de la vivienda. Un saldo de $297,800 en una casa de unos $450,000 da cerca de 66% de LTV. Úsela solo como filtro inicial: todo refinanciamiento depende de un avalúo o valoración que acepte el prestamista, y la persona podría tener una segunda hipoteca que la calculadora no conoce.

¿Dónde debo colocar estos prospectos en mi CRM?

Funciona bien un embudo de refinanciamiento o patrimonio separado de los compradores. Cada envío se guarda como contacto con sus datos y resultados, y el nuevo cálculo de un propietario que regresa se suma a su historial. En Producer y Brokerage puede enviar los prospectos de esta calculadora a su propio flujo de HighLevel con un webhook por calculadora.

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